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九大投资工具社会人必知!

2019-08-03 19:00 来源: 震仪

  今天普通人投资理财都有哪些选择?它们各自收益率、风险情况和流动性又是如何?

  今天,针对这个问题,小进就帮大家做个全面梳理。(注:以下标星级越高,等级越高)

  过去十几年,由于经济连续高速增长和城市化运动,一线城市房价连翻数倍,一二线城市房产成为普通人抵抗通货膨胀,实现资产增值的利器。

  虽然在“住房不炒”的政策下,楼市加速去杠杆,房价再次暴涨的可能性几乎为零,但不可否认的是,一二线城市的房子,天然具有投资保值增值属性。普通人买来除了居住,房价涨幅跑赢通胀,实现资产保值,还是没有问题的。

  经过2016年全国范围内这轮房价暴涨,许多一二线城市、甚至是三四五线城市的房价都实现了翻倍,泡沫愈发明显,风险陡增,许多城市,尤其是三四五线城市的楼市,投资被套的可能性相当大。

  由于房地产投资占用资金数量巨大,杠杆率高,流动性很差,遇上好的市场行情,或许能很快在二手市场卖出去,遇上楼市低迷时,降价割肉都卖不出去,炒房炒成房东的案例简直不要太多。

  股票投资的核心就是通过证券市场的买入与卖出之间的股价差额,获取利润。和楼市很相似,股市遇上好的行情,短期内价格迅速上涨,财富实现翻倍,不是没有可能,但跌起来也相当要命,具体完全要看行情的好坏而定。

  股市有无风险呢?不但有,而且最大!许多人至今提到股市心里就发怵,原因无它,亏的实在太惨!

  回顾中国的A股(人民币普通股票)行情,牛市往往是短暂的,熊市则占据大多数时期。股市里,赚钱的人永远是少数,许多人甚至发誓再也不入股市,足见其风险程度。

  流动性方面,股票还是较高的,在交易时间段没有停牌或跌停,随时可赎回,但在当天购买的最快只能在第二个工作日卖出,资金返到证券账户中,提现到银行卡,一般是T+1确认,3-4个工作日到账。

  货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具。

  关于货币基金,小进之前专门写过一篇文章《比银行定期利息高3倍的“活期”,了解下?》,文中开头就提到了大家最熟悉的货币基金——余额宝,目前余额宝七日年化收益在4.39%,比起银行定存还是高出不少的。

  虽然,严格意义上说货币基金并不保本,但由于货币基金投资标的主要是些短期国债、中央银行票据、银行承兑汇票、银行定存和大额可转让存单等标的等,它们无一例外风险都极低。

  货币基金流动性极佳,一般来说,今天赎回,第二天(T+1)或第三天(T+2)就能到账,宝宝类货基更是近似于活期存款。

  银行理财产品,是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群,开发设计并销售的资金投资和管理计划。

  在银行理财产品市场上,各家银行都十分注重对自己产品的宣传,目前银行理财收益率只有4%,收益相对较低。

  总体而言,大部分银行理财产品的风险等级都是R1或R2,还是比较靠谱的。值得注意的是,银行理财产品以后将打破“刚性兑付”,不再承诺100%保本保息了,投资时需注意这点。

  银行理财以封闭式预期收益为主,大部分都不能提前转让或是赎回,流动性很差,不太适合短期投资者。

  国债,又称国家公债,是国家以其信用为基础,按照债券的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债三年期票面年利率4%左右,五年期票面年利率4.27%,收益水平属于中下等。

  由于国债的发行主体是国家,有国家信用作背书,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具,风险最低。

  通过保险进行理财,是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划,防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难,同时可以使资产获得理想的保值和增值。

  理财保险,是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属人寿保险的新险种。

  目前,国内理财保险险种主要有分红保险、万能保险和投资连结保险,这三类收益率依次递增,平均收益率在5%左右。

  分红险和万能险有保底收益率,所以不会出现亏损的情况,投连险的风险全部由投资者自己承担,风险偏高,不适合谨慎型及稳健型的投资者。

  保险理财大部分产品期限太长,流动性太差,退保的代价非常高,甚至需要损失部分本金。

  信托就是信用委托,由委托人依照契约,为自己或第三者(即受益人)的利益,将财产上的权利转给受托人(自然人或法人),受托人按规定条件和范围,占有、管理、使用信托财产,并处理其收益,是一种理财方式。

  信托收益比较确定,也比较高,一般在10%左右,但投资门槛也很高,一般100万起。

  信托公司是持有国家金融牌照的正规金融机构,和银行一样受银监会监管,信托能发出来,是经过银监会审核同意,风险相对较低,虽然目前信托也在打破“刚性兑付”,但信托仍然是目前100万起点固定收益产品中,安全性较高的一类选择;

  信托流动性差,投资期限通常为12个月和24个月,最短也需要个一年以上才能脱手。

  股票基金又称股票型基金,指投资于股票市场的基金,属于基金总风险和收益最高的一种,因为基金资产80%以上都用来购买股票,股票市场的走势,对股票型基金的收益有最直接的影响,具体收益率不太确定。

  和货币基金、债券基金不同,股票基金风险较高,属于高收益和高风险并存,适合具有一定风险承受能力,偏好高风险、高收益理财品种,又没有时间关注于股票市场的投资者。

  从资产流动性来看,由于股票基金的投资对象是流动性极好的股票,基金资产质量高、变现容易,流动性强,提现到银行卡的时间一般在3到7个工作日。

  在许多国人眼中,黄金更多的只是一种贵金属首饰,然而自古至今,黄金都是一种投资工具,所谓“盛世古董,乱世黄金。

  黄金具有商品和货币的双重属性,如今,随着金融市场的不断发展,黄金作为一种投资品种,被越来越多的投资者所认识,随着近年金价保持整体上扬,黄金仍是不少人心目中的第一投资避险品。

  黄金投资非常敏感,风险较高,任何风吹草动如通货膨胀、金融危机、战争等“不稳定”因素都会带来金价的波动,价格随时都可能急速下跌。

  无论是买房、炒股还是投资P2P、基金,我们的最终目的只有一个,通过投资,实现资产财富的保值增值,但没有哪一类渠道兼具高收益、低风险和高流动性,如何选择就看个人情况和取舍了。

  目录 一、银行理财产品 1、现有理财业务监管规则有哪些? 2.理财业务都有哪些模式? 3.银基合作 4.理财产品实例解析 二、证券公司 1.证券公司的主要业务范围有哪些? 2.证券公司资产管理产品有哪些分类? 3.证券公司资管计划案例 三、基金公司 1.基金公司业务种类 2...

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