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理财工具

2019-08-04 19:34 来源: 震仪

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  理财工具,即投资者在进行投资理财过程中所运用的股票储蓄基金等的总称。理财是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理,累积财富,保障财富,使个人和家庭的资产取得最大效益,达成人生不同阶段的生活目标。常用的理财工具有,储蓄、保险、债券、房产基金、股票等。

  理财是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理,累积财富,保障财富,使个人和家庭的资产取得最大效益,达成人生不同阶段的生活目标。

  理财工具可以分为:流动性投资工具、安全性投资工具、风险性投资工具和保障型保险工具。

  流动性投资工具的特点是随时可以变现,不会损失本金,但是投资收益很低。流动性投资工具主要包括:活期储蓄、短期定期储蓄(三个月、半年、一年)、通知存款短期国债(一年以内)、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的、短期保本型的信托产品。

  安全性投资工具的特点是不会亏本,投资收益适中,投资收益有保障,但流动性稍差。安全性投资工具主要包括:、中期储蓄(一年以上)、中长期国债债券型基金、储蓄型的商业养老保险年金保险分红保险万能保险)、中期保本型的银行理财产品、中期保本型的券商理财产品、中期保本型的信托产品、社会养老保险。

  风险性投资工具的特点是可能亏本,但也可能带来很高的投资收益。风险性投资工具主要包括:股票、股票型基金混合型基金指数基金)、房地产(房地产投资信托基金)、黄金、外汇、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、非保本型的信托产品、投资联结保险、收藏品。

  保障型保险属于消费型保险,没有储蓄的性质,价格较低廉。保障型保险主要包括:定期寿险人身意外伤害保险医疗保险社会医疗保险商业医疗保险)、疾病保险、收入保险、失业保险(社会失业保险)。

  银行存款是指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构,并能获得一定利息,是最保守的理财方式。

  银行存款的主要分类:活期储蓄存款整存整取存款;零存整取存款;存本取息存款;整存零取存款;定活两便存款。

  股票是股份公司发给股东作为已投资入股的证书与索取股息的凭票,像一般的商品一样,有价格,能买卖,可以作抵押品。股份公司借助发行股票来筹集资金,而投资者可以通过购买股票获取一定的股息收入。

  基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如,信托投资基金单位信托基金公积金保险基金退休基金,各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金,包括封闭式基金开放式基金,具有收益性功能和增值潜能的特点。

  债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利 债券的主要分类:

  记帐式国债:指将投资者持有的国债登记于证券帐户中,投资者仅取得手锯或对帐单以证实其所有权。

  凭证式国债:指采用填写“国库券收款凭证”的方式发行,是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式,特点是:安全、方便、收益适中。

  期货与现货相对。期货是现在进行买卖,但是在将来进行交收或交割的标的物,这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品,也可以是金融工具,还可以是金融指标。

  商品期货,商品期货是指标的物为实物商品的期货合约。商品期货历史悠久,种类繁多,主要包括农副产品、金属产品、能源产品等几大类。

  金融期货一般分为三类,外汇期货利率期货股票指数期货。金融期货作为期货交易中的一种,具有期货交易的一般特点,但与商品期货相比较,其合约标的物不是实物商品,而是传统的金融商品,如证券;货币、利率等。金融期货账户对于商品期货账户在开户资格有一定要求,在我国,股指期货要求最低保证金为50万。

  理财工具是客户进行资产保值、增值所运用的工具及手段,运用投资理财工具前,需开立相应的投资理财账户。

  目前,社会上存在许多非法组织通过提供黑马股或保证收益引诱投资者股票开户或诱使投资者交易。为避免给投资者造成财产、精神上的损失,投资者在开立投资理财账户时应到符合国家监管要求的正规金融机构办理。

  一般而言,通过银行开立的投资理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品,大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广,通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。

  证券公司申请开立的投资理财账户可运用股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货外汇期货等,商品期货黄金期货农产品期货等)等一系列的投资理财工具进行投资理财。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理,需要在交易日内办理。部分证券公司如国泰君安证券可通过各省份网站(如国泰君安广东)进行预约开户咨询,通过预约的开户时间则相应较为灵活,工作时间、午休时间、周六日均可开户。

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